Se você faz parte das 76,6% das famílias brasileiras endividadas no país, mas quer sair da estatística, nós te ajudamos nessa missão. Isso porque, no post de hoje, explicaremos em detalhes como fazer um orçamento pessoal eficaz para sempre pagar tudo em dia e planejar suas conquistas futuras.
Com isso em mente, siga conosco para entender como equilibrar as receitas e despesas, de modo que você possa alcançar seus objetivos financeiros. Vamos lá?
Qual é a importância do orçamento pessoal?
O orçamento pessoal é relevante para demonstrar a realidade financeira. Assim, você pode verificar se as entradas de dinheiro estão acima das saídas ou se há mais despesas do que receitas, mostrando a necessidade de traçar estratégias para sair do vermelho.
Leia também! Como sair das dívidas?
Por que a educação financeira é importante?
A educação financeira é importante porque possibilita uma boa relação com o dinheiro, indo muito além de entender como fazer o orçamento pessoal. Por exemplo, se você controla bem o que entra e sai da conta, pode definir metas, cortar gastos, investir recursos etc
Como fazer um orçamento pessoal eficiente? 5 passos
Para fazer um orçamento pessoal, escolha uma ferramenta como uma planilha ou um aplicativo de controle financeiro, possibilitando o registro das entradas e saídas de dinheiro. Em seguida, verifique os gastos que podem ser cortados, trace metas de curto a longo prazo e acompanhe as contas regularmente. Confira mais detalhes!
Escolha uma ferramenta para controlar as finanças
É fácil criar uma planilha com colunas para as entradas (como o salário) e as saídas (como a mensalidade da escola). Depois, basta lançar os respectivos valores e aplicar fórmulas para deduzir as despesas das receitas, mês a mês.
Porém, você deve lançar o valor de todas as movimentações manualmente. Justamente por isso, a dica é contar com a tecnologia para otimizar o processo, usando um aplicativo que possibilite acompanhar seu orçamento.
Abrindo uma Conta Digital do Inter, você pode aproveitar a Bússola, recurso do Super App para aprimorar o planejamento financeiro, de forma descomplicada, visualizando todas as entradas e saídas da conta, com gráficos que mostram para onde seu dinheiro está indo.
2. Registre todas as entradas e saídas de dinheiro
Para que o orçamento mensal reflita a realidade financeira, é crucial anotar todas as receitas e despesas. Enquanto as entradas de capital são fáceis de identificar, como o salário e a renda de aluguel, algumas saídas podem passar despercebidas, como os pedidos de delivery de comida.
3. Verifique os gastos que podem ser cortados
Tenha em mente que existem gastos fixos (valores que se mantém, como a taxa do condomínio) e variáveis (que podem aumentar ou diminuir todo mês, como a conta de luz). Acompanhe todas as despesas e veja o que pode ser cortado ou reduzido, sem afetar o padrão e a qualidade de vida.
4. Trace metas para o futuro
Você pode definir outras metas de curto, médio e longo prazo, como trocar o celular, fazer um intercâmbio ou comprar um novo carro. Em todo caso, é importante criar uma reserva de emergência para manter as contas no azul por, pelo menos, seis meses, em caso de imprevistos.
5. Acompanhe o orçamento regularmente
Não basta montar o orçamento e, depois, não acompanhar se há variações significativas, a fim de equilibrar as contas. Para exemplificar, o cartão de crédito de janeiro tende a apresentar uma elevação considerável, devido às compras de Natal feitas em dezembro. Vale a pena ficar de olho!
O que fazer depois de aprender como montar um orçamento pessoal?
Já mostramos como fazer um orçamento pessoal, mas temos outros insights que te ajudam a cuidar bem do dinheiro. Confira!
Quais as melhores dicas para controlar gastos?
Para controlar as despesas pessoais, as dicas são:
- Acompanhe seus gastos com frequência, se possível, mensalmente;
- Liste absolutamente todas as despesas, até o cafezinho depois do almoço;
- Faça substituições para economizar (por exemplo evitar se alimentar na rua);
- Aposte no consumo consciente de água, energia e outros recursos;
- Analise os planos de TV e celular para verificar se realmente usa os serviços;
- Faça novas compras de alimentos e roupas apenas quando for necessário;
- Troque a conta no banco tradicional por uma Conta Digital completa e sem tarifas, como a do Inter.
Como sair das dívidas?
Após identificar o nível de endividamento, com todos os valores e as taxas de juros, o próximo passo é trocar uma dívida cara por uma mais barata. No Inter, por exemplo, temos várias linhas de crédito que podem significar uma redução expressiva nas parcelas pagas mensalmente, como:
- Empréstimo com garantia de imóvel;
- Consignado para servidores públicos;
- Antecipação do saque-aniversário do FGTS, e muito mais!
Como investir o dinheiro?
Se você está se perguntando “como investir meu dinheiro?”, saiba que isso depende do seu perfil de investidor e dos objetivos financeiros. Quem quer ter uma aposentadoria planejada, por exemplo, pode investir na previdência privada.
Já para começar uma reserva financeira, separe uma quantia periodicamente e não destine os recursos para outros fins. Por exemplo, comece com apenas R$ 10 e vá aumentando o valor, como no desafio 17 semanas que visa reunir mais de R$ 1.500.
Bônus: o que é melhor poupança e investimentos?
A poupança geralmente é contratada por quem não tem muita tolerância aos riscos financeiros. Contudo, há aplicações de renda fixa seguras, como os títulos do Tesouro Direto, que trazem segurança e boa rentabilidade.
Como montar um planejamento financeiro para iniciantes?
O orçamento pessoal é o primeiro passo do planejamento para iniciantes. E, para continuar aprendendo, vale a pena conferir a websérie finanças na prática, que mostra como organizar as contas, livrar-se das dívidas e, ainda, planejar-se para o futuro.
Finalmente, você já sabe como fazer um orçamento pessoal e está mais próximo de conquistar sua independência financeira. Conte com a bússola do Super App Inter para aprimorar o planejamento, mantendo o equilíbrio entre as receitas e despesas, o que viabiliza a conquista das suas metas.
