O cartão de crédito é uma “mão na roda” para o consumidor, pois permite que você faça compras e pagamentos sem precisar ter o dinheiro na hora. Não atoa ele é um dos meios de pagamento preferidos dos brasileiros.

Mas como funciona o cartão de crédito? Quem pode ter um? E será que ele é seguro?

Continue a leitura para descobrir.

O que é o cartão de crédito?

O cartão de crédito é ideal para situações nas quais você quer fazer uma compra, mas não dispõe do dinheiro na conta para comprar à vista.

Ele funciona como um empréstimo: a instituição emissora concede um limite, baseado no seu histórico de crédito, e você pode fazer compras parceladas usando esse valor, para pegar só depois.

>> Veja como conseguir crédito no Inter.

Quais informações o cartão de crédito contém?

  • Um número único de identificação que pode estar na frente ou no verso do cartão;
  • Data de validade – data limite até a qual você pode usar o meio de pagamento;
  • Nome do titular do cartão;
  • CVV – um código segurança composto por 3 números usado para validar transações online, que fica no verso do cartão;
  • A logo do emissor e a bandeira do cartão;
  • Um chip que armazena as informações para pagamento.

Quem pode ter um cartão de crédito?

Por ser um tipo de empréstimo, o cartão de crédito é restrito para clientes maiores de 18 anos. Mas qualquer pessoa maior de idade, e que não esteja negativada pelos serviços de proteção ao crédito, poderá solicitar um.

Como funciona o limite do cartão?

Cada cliente terá um valor máximo que poderá gastar. Esse valor é conhecido como limite e é definido pela instituição emissora do cartão.

Se a pessoa decide fazer uma compra parcelada, a somatória de todas as parcelas deve caber dentro desse limite, e o valor total só será reestabelecido quando o cliente quitar todas as parcelas em aberto.

O limite concedido leva em consideração alguns fatores como:

  • Histórico de crédito;
  • Renda do cliente.

Em alguns casos pode ser avaliado também o relacionamento que a pessoa tem com a instituição emissora, há quanto tempo ela tem a conta, etc. Lembrando que é possível fazer um cartão de crédito não vinculado à bancos como cartões de lojas de departamento e supermercados, por exemplo.

Isso significa que o seu limite será o mesmo para sempre? Claro que não!

Com o tempo, o cliente poderá solicitar aumento desse limite. Aí, cabe ao emissor avaliar o pedido para definir se ele concede ou não mais crédito.

Pelo aplicativo do Inter dá para fazer isso em Cartões > clicando sobre o cartão desejado, e depois em > Aumentar limite. Mas antes disso, é importante que seus dados estejam sempre atualizados e que você mantenha seus pagamentos em dia.

O que você precisa saber sobre a fatura do cartão?

Todos os meses você receberá uma fatura com um descritivo das despesas feitas com seu cartão de crédito no ciclo anterior.

Nela, estarão informados a razão social do estabelecimento, o valor da compra, a quantidade de parcelas, o valor total e valor mínimo para pagamento, a data de vencimento e os dados da cobrança. Essa fatura é fechada poucos dias antes da data de vencimento, geralmente de 5 a 10 dias antes, e enviada para seu e-mail ou endereço.

A data de vencimento é escolhida pelo cliente na hora de fazer o cartão, mas é importante que, uma vez definida, você fique atento para fazer o pagamento dentro do prazo e, assim, não se complicar com o crédito rotativo ou ficar negativado.

Falaremos sobre o crédito rotativo mais adiante no texto.

Melhor dia para a compra

Como nós já explicamos, os gastos feitos com o cartão são pagos só na data de vencimento da fatura. Ou seja, é possível fazer uma compra agora e pagar a compra só daqui a 40 dias, a depender da data de fechamento e de vencimento da fatura.

Esse primeiro dia do ciclo da fatura ficou popularmente conhecido como o melhor dia para compra. Por exemplo, os gastos feitos na semana que antecede o vencimento da fatura só são cobrados no mês seguinte.

Como usar o cartão de crédito?

O cartão é um meio de pagamento amplamente aceito, dos estabelecimentos físicos às lojas online, passando por serviços de assinatura.

Presencialmente, você pode fazer o pagamento de três formas:

  • Inserindo o cartão na maquininha e digitando sua senha para autenticar a transação;
  • Pagando por aproximação;
  • Ou ainda, cadastrar seu cartão em carteiras digitais como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay e fazer o pagamento aproximando seu celular.

Já nas compras online você também pode pagar usando as carteiras digitais ou usar o cartão virtual.

Seja qual for a tecnologia utilizada, o fluxo de pagamento será o mesmo: O estabelecimento recebe o pedido de compra, por meio de uma adquirente ou das populares maquininhas, envia as informações para a bandeira do cartão que processa a compra, e transmite os dados para o emissor que pode ser um banco ou uma loja.

Parece demorado, mas esse processo todo acontece em questão de segundos!

Havendo crédito disponível para pagamento a compra é aprovada e aparecerá na sua fatura seguinte. Caso o limite não seja suficiente, a solicitação será recusada, e o cliente precisará repetir o processo de compra com outro meio de pagamento.

Como funcionam os juros do cartão?

O cartão de crédito só cobrará juros se você atrasar o pagamento da fatura, mas a gente sabe que imprevistos acontecem, por isso, vamos te explicar como funciona a cobrança por atraso.

Os juros do cartão de crédito, também conhecido como crédito rotativo, incidem sobre o valor da fatura que não foi paga até o vencimento. Então, supondo que você tenha uma fatura de R$500, mas não conseguiu quitar nada da dívida naquele mês, o cálculo vai ser:

- R$500 do valor original da fatura + taxa de juros rotativo (que pode ser entre 12.9% e 16.9%, dependendo da instituição) + 2% de multa + 1% de mora por mês de atraso, cobrado proporcionalmente a quantidade de dias após o vencimento.

E se você deixar a fatura sem pagar por mais de um mês esse valor ainda vai se acumular com a cobrança das futuras parcelas.

Por esse motivo, dizemos que a dívida do cartão de crédito tem um grande potencial para virar uma bola de neve. E é tudo o que a gente não quer, certo?

Uma solução para não pagar a fatura em atraso é fazer o pagamento mínimo. O valor mínimo é a porcentagem da fatura que o cliente deve pagar para manter aquela linha de crédito ativa e é composto por:

  • 15% das compras mensais (esse valor pode variar conforme a instituição);
  • 15% das compras que ficaram em aberto no mês anterior;
  • O total de juros, multas e IOF acumulados;
  • Futuras parcelas.

É importante ter em mente que a diferença entre o valor mínimo e o valor total ainda entrará no crédito rotativo.

Como solicitar um cartão de crédito?

Cada banco terá seus critérios para solicitação do cartão de crédito. Por isso, vamos focar em como é feito o processo aqui no Inter.

O cartão que você usará é o mesmo que você recebeu ao abrir sua conta.

Para ativar a função crédito acesse o aplicativo e clique em: cartões > habilitar a função crédito > ajustar o limite.

Se você já tiver um limite pré-aprovado, poderá ajustar a barra do limite dentro do valor concedido, seja para mais ou para menos.

Caso não tenha limite aprovado com a gente, poderá solicitar uma nova análise de crédito ou usar recursos como o CDB Mais Limite de Crédito do Inter. Veja o passo a passo aqui.

Vantagens de ter um cartão de crédito Inter

O Inter disponibiliza quatro tipos de cartão, de acordo com cada perfil de relacionamento:

  • O Gold, que é o nosso laranjinha, é voltado para os clientes Digital;
  • O Platinum é o cartão concedido para os clientes One, que investem entre R$ 50 mil e R$ 250 mil ou que recebem salário acima de R$ 6 mil líquidos no Inter;
  • O Black, para clientes que investem a partir de R$250 mil, que pagaram mais de R$ 7 mil nas últimas quatro faturas, que criaram ou participam de uma comunidade de investimentos, que fizeram um financiamento imobiliário, home equity, financiando sua construção ou trazendo seu contrato via portabilidade para o Inter, para quem contratar um empréstimo consignado a partir de R$100.000,00 ou para quem assinou o Duo Gourmet por um ano;
  • E o cartão Win para clientes Win (clientes que investem R$ 1 milhão ou mais).

Todos os cartões são da bandeira Mastercard, são equipados com a tecnologia contactless, que permite pagamento por aproximação, e são aceitos para compras nacionais e internacionais.

Mas a principal vantagem guardamos para o final: no Inter, todos os clientes têm direito a cashback nas compras feitas com o nosso cartão.

Os valores são depositados na conta corrente, até 5 dias depois do pagamento da fatura, na seguinte proporção: 0,25% (Gold), 0,50% (Platinum), 1% (Black) e 1,25% (Win).

Para ter direito ao benefício é só deixar a fatura em débito automático.

Cartão de crédito é seguro?

Até aqui deu para perceber que o cartão de crédito é um meio de pagamento prático e conveniente, mas será que ele é seguro?

E a resposta é SIM!

A tecnologia utilizada no cartão permite que ele armazene seus dados de pagamento, mas as transações presenciais ainda precisam ser autenticadas com senhas ou por ferramentas de reconhecimento de dispositivos móveis. E mesmo os cartões contactless tem um limite diário para transações, sem contar que você pode desativar a função ou bloquear totalmente o cartão pelo aplicativo, em caso de perda, furto ou roubo.

Outro ponto crucial para a segurança dos cartões é que você consegue acompanhar as movimentações pelo extrato. Clientes Inter também podem ativar notificações para receberem mensagem sempre que o cartão for utilizado, e caso não reconheçam a compra, basta entrarem em contato com a gente.

Mas o fato de a tecnologia ser segura não significa que você não deve tomar alguns cuidados para proteger seu cartão, como:

  • Usar senhas seguras evitando uso de datas de nascimento ou sequências numéricas;
  • Ativar dispositivos de segurança e de dupla verificação do seu aparelho celular;
  • Acompanhar todas as movimentações e fazer o controle financeiro pelo aplicativo do cartão;
  • Não fotografar o cartão ou compartilhar as informações dele com terceiros.

Outra forma de usar bem o cartão é reservar menos de 30% do seu salário para gastos com ele, pois assim você não se complica financeiramente. A gente espera que esse artigo tenha te ajudado a entender como funciona o cartão de crédito.

Ficou com alguma dúvida? Acesse nossa página de cartões.

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Ana Cecilia NogueiraAnalista de Conteúdo e CRM

Jornalista que se descobriu no marketing digital.

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