Como funciona o Empréstimo Consignado SIAPE?

O empréstimo pessoal é uma saída para se reorganizar financeiramente ou concretizar algum sonho. E na hora da contratação algumas pessoas podem contar com condições especiais, como taxas menores e mais prazo para pagamento.

Isso porque aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e militares das Forças Armadas têm direito ao crédito consignado, que é um empréstimo com débito em folha. Ou seja, o valor do pagamento do empréstimo é descontado automaticamente do holerite ou benefício, sem parcelas mensais.

O empréstimo pessoal sempre exige que o cliente inspire confiança na instituição credora. Por isso, nem todas as pessoas conseguem contratar. Afinal, os bancos e instituições financeiras precisam ter a certeza de que aquele cliente irá devolver o dinheiro emprestado.

No caso dos funcionários públicos, aposentados, pensionistas do INSS e militares, essa confiança fica garantida pelo próprio emprego da pessoa: a estabilidade na instituição que emprega ou realiza o pagamento dos benefícios faz com que seja seguro para o banco oferecer um bom crédito com condições diferenciadas, que fazem do consignado uma das linhas de crédito mais vantajosa do mercado.

Uma das categorias de trabalhadores que podem aproveitar as vantagens do empréstimo consignado são os servidores públicos federais ativos e inativos. Ou seja, que atuam ou já atuaram no Governo Federal.

Há, inclusive, uma linha de crédito exclusiva para esse público: o consignado SIAPE, que funciona de forma similar aos demais empréstimos, mas oferece melhores condições de pagamento.

O nome faz referência ao Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos (SIAPE), que integrava as plataformas de gestão de folha de pagamento dos servidores públicos. Integrava, porque foi substituído pelo SouGov, que atualmente engloba todas as funcionalidades e serviços úteis aos servidores públicos.

O empréstimo consignado SIAPE oferece taxas de juros mais baixas que outras modalidades e o prazo para pagamento das parcelas pode ser de até 96 meses, de acordo com os valores e o que for negociado entre o servidor e a instituição financeira.

Além disso, por causa da questão da segurança que explicamos acima, o consignado SIAPE oferece a contratação de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa. Assim, é possível fazer o empréstimo mesmo se estiver negativado ou com alguma restrição financeira. Também não é preciso apresentar garantia ou comprovar finalidade.

A disponibilidade da quantia contratada é de até 3 dias, e as parcelas são descontadas todo mês diretamente na folha de pagamento do servidor. O empréstimo pode ser contratado online, sem burocracia, por qualquer servidor público federal que esteja nas categorias elegíveis e tenha margem consignável disponível.

Os valores liberados podem chegar a até seis vezes o valor recebido mensalmente. Considerando que os salários desses servidores são acima do salário mínimo, o valor liberado geralmente é maior que o oferecido em outras linhas de crédito.

Servidores públicos federais ativos ou inativos, aposentados ou pensionistas vitalícios. Mas é importante lembrar que, dentro da carreira federal SIAPE, há diversos cargos e categorias, e nem todos são elegíveis.

Cargos e categorias habilitados para o consignado SIAPE

• Ativo Permanente Lei 8878/94;
• Aposentado;
• Cedido;
• Redistribuído;
• Ativo permanente Lei 8878/94;
• Reforma CBM / PM;
• Reserva CBM / PM;
• Cedido SUS Lei 8270;

Além disso, é preciso ter no mínimo 18 e no máximo 80 anos, ter margem consignável livre e que a fonte pagadora do salário tenha convênio com o banco que fará o empréstimo.

Por não se enquadrarem na categoria de servidores de carreira, servidores contratados por regime CLT, com contrato temporário ou terceirizados, além de estagiários, não podem solicitar o empréstimo consignado SIAPE.

Qual a margem consignável do SIAPE?

A margem de um empréstimo consignado é o que define o limite que alguém pode pegar, e é o máximo que pode ser descontado por mês. Por lei, o limite do SIAPE é definido em 30% do valor da renda em empréstimo.

Ou seja, se o servidor tem um salário de R$ 5.000, pode autorizar ao banco até R$ 1.500 para pagar as parcelas.

Dependendo da margem disponível, é possível ter mais de um empréstimo consignado. Isto é, se alguém tiver 10% de seu salário descontado para um empréstimo consignado, ainda conta com 25% de desconto que pode ser utilizado no pagamento de outro crédito.

Por tudo isso, o cálculo da margem deve ser feito seguindo os valores do contracheque:

Margem Consignável disponível (R$) = salário líquido x 30% – valor do somatório das parcelas atuais do empréstimo consignado (se houver).

O cálculo não considera rendas variáveis como complemento de salário-mínimo, complementação de pensão ou de proventos e pró-labore por êxito, por exemplo. A consulta da margem pode ser feita online pela plataforma SouGov. Pra consultar a margem disponível, siga os passos:

1. Faça login na plataforma SouGov;
2. No menu "Autoatendimento" clique em “Consignação”;
3. Selecione a guia correspondente e confira a margem disponível.

Dentre os funcionários públicos, os servidores federais são os que mais têm vantagens na hora de fazer um empréstimo, seja ela consignado ou não. Além da questão da estabilidade, isso se deve também pelo valor da renda mensal, já que os salários costumam ser, em média, os mais altos do setor público.

Esses dois pontos garantem os melhores juros do mercado: a taxa máxima é de 2,05% a.m, sendo esse um dos principais atrativos dessa modalidade. Incomparavelmente mais barato que o cheque especial ou parcelas do cartão de crédito.

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Direto na plataforma SouGov, que engloba todas as funcionalidades e serviços úteis aos servidores públicos federais. A liberação do empréstimo SIAPE é feita por lá.

Lembrando que, para ter acesso à plataforma, é necessário que usuário tenha uma conta feita no Gov.br. Quem não possui cadastro, basta acessar o site acesso.gov.br e seguir as instruções de cadastro.

Vale ressaltar que cada instituição financeira tem uma política para contratação do empréstimo consignado, e que é fundamental verificar se a escolhida para fornecer o crédito é regulamentada pelo Banco Central.

Como o objetivo do Inter é simplificar a vida, também é possível fazer a contratação de crédito SIAPE conosco. E com ainda mais benefícios!

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E ainda há os benefícios exclusivos do Inter:

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