O que é Tesouro Selic: como investir e qual o rendimento hoje

O Tesouro Selic é uma das melhores opções do mercado para quem está começando a investir e busca uma alternativa segura. O Tesouro Direto Selic é considerado um investimento de baixo risco pelo fato de ser emitido pelo governo e garantido pelo seu crédito, o que proporciona estabilidade e previsibilidade enquanto rende.

Se você busca o que é Tesouro Selic e quer saber se é um bom investimento para fazer hoje, saiba que o ativo está atrelado à taxa Selic, que representa os juros da economia brasileira. A taxa influencia no rendimento de vários investimentos, tanto de títulos privados quanto de títulos emitidos pelo governo. Ou seja, é a taxa básica de juros estabelecida pelo Banco Central do Brasil.

Então, se deseja investir no Tesouro Selic com segurança para ter bons rendimentos no futuro, saiba que é uma excelente alternativa para aqueles que buscam títulos seguros e maior rentabilidade no longo prazo.

Tesouro Selic é um tipo de título público emitido pelo governo brasileiro que está ligado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros estabelecida pelo Banco Central do Brasil e é utilizada como referência para outras taxas de juros no país.

Sendo assim, investir em Tesouro Selic pode proporcionar uma oportunidade de investimento de baixo risco para os investidores brasileiros, já que os títulos são emitidos pelo governo e são garantidos pelo seu crédito. Além disso, a taxa de juros dos títulos está ligada à taxa Selic, que está em 13,25% ao ano, conforme o Interbook 2023 da economista-chefe do Inter Rafaela Vitória.

O Tesouro Selic é um tipo de papel de Renda Fixa negociado pela plataforma Tesouro Direto.  Através dele, você empresta dinheiro para o governo em troca de uma remuneração indexada pela Selic. Isso significa que o rendimento que será resgatado na data de vencimento do papel é diretamente influenciado pelo desempenho da taxa básica de juros durante todo o período da aplicação. Portanto, se pretende fazer um investimento no Tesouro Selic, veja quais sãos suas características:

• São títulos pós-fixados: ou seja, a rentabilidade só é conhecida na data de resgate;

• São títulos com prazo para resgate: ao investir em Tesouro Selic, o investidor se compromete a manter o papel em carteira até a data de vencimento. Porém, é um dos papéis que oferece o menor risco no caso de resgate ou venda antecipada;

• São títulos seguros: os títulos do Tesouro Selic são emitidos pelo Governo Federal e não têm histórico de calote ou atraso no pagamento.

A taxa selic hoje é definida pelo Copom (Comitê de Política Monetária). É importante notar que a taxa Selic é definida pelo Banco Central do Brasil e pode ser alterada a cada 45 dias.

A taxa Selic é utilizada como referência para outras taxas de juros no país, incluindo a taxa de rendimento dos títulos do Tesouro Selic. É recomendável verificar no site do Banco Central do Brasil para obter a taxa Selic atualizada.

O rendimento do Tesouro Selic é determinado pela variação da liquidez diária da Selic entre a data de compra até a data de resgate do título. Em poucas palavras, quando a taxa estiver em alta esse tipo de investimento performará melhor, e quando estiver em queda ele também renderá menos.

Mas, ao investir no Tesouro Selic, eu posso resgatar a qualquer momento? Sim. O Tesouro Nacional garante que você poderá sacar seu dinheiro dos títulos do Tesouro que comprou. Mas isso também significa que, se você precisar resgatar antes do vencimento, a rentabilidade poderá ser menor do que o previsto. Por isso, é mais vantajoso você aguardar o vencimento para resgatar seus investimentos.

Considerando 100% da taxa básica da Selic em 13,25% ao ano, divide-se por 12 e o retorno será de 1,104% por mês. O rendimento do Tesouro Selic corresponde à taxa de juros de todo o período. Isso significa que a renda mensal é igual ao valor dividido pelo número de meses do ano. Lembrando que esse valor não está considerando o Imposto de Renda.

Se você investir R$ 1.000,00 no Tesouro Selic com uma taxa de 13,25% ao ano, você receberia R$ 132,50 de juros ao ano. Dividindo esse valor pelo número de 12 meses, a rentabilidade do Tesouro Selic será de R$ 11,04 de juros ao mês.

Isso é apenas um exemplo geral, e é importante notar que as taxas de juros podem mudar ao longo do tempo. Além disso, as taxas de administração ou outros custos que podem ser associados a um investimento durante a rentabilidade do Tesouro Selic não estão sendo consideradas.

Os Títulos do Tesouro Direto não são investimentos isentos do Imposto de Renda. A tributação segue a tabela regressiva do IR, proporcional ao tempo de aplicação. Ou seja, quanto mais tempo seu dinheiro ficar aplicado menor será a taxa cobrada sobre ele.

A tributação é feita na fonte (no momento do resgate) e só sobre o rendimento. Por exemplo, se um papel com prazo de 5 anos, teve um rendimento de R$100,00, o valor cobrado será de R$15,00 (15%).

Como investir no cenário da alta da Selic 

As diferenças entre o Tesouro Selic e outros títulos de Tesouro Direto começam na categoria.  

Enquanto o Tesouro Selic é uma aplicação pós-fixada, existem opções prefixadas, cuja rentabilidade é conhecida no momento da contratação, e papéis híbridos, indexados pelo IPCA + um percentual fixo.

Outra diferença entre os papéis pré e pós-fixados é que os saques antecipados no Tesouro prefixado estão mais expostos à marcação a mercado. Eles terão liquidez diária assegurados pelo Governo Federal que garante a recompra do papel, mas estão mais sujeitos aos preços praticados na data de resgate.

A partir das características citadas no texto, concluímos que o Tesouro Selic é mais recomendado para pessoas com perfil conservador e que tenham objetivos a curto prazo, pois oferece menor risco para quem precisar resgatar o papel antes do prazo.

Ele também pode ser uma opção para construir reservas para emergências, uma vez que o Tesouro Direto também possui liquidez diária e tem a recompra garantida pelo Governo Federal. 

• Rentabilidade garantida: seu investimento sempre vai render 100% da variação da Taxa Selic durante o período da aplicação;

• Segurança: quem investe em Tesouro Selic está emprestando dinheiro para o Governo Federal e, portanto, corre menos risco de calote;

• Acessibilidade: Os aportes iniciais desse tipo de título são baixos quando comparado com outros tipos de investimentos;

• Facilidade para investir: Os investimentos podem ser feitos de forma 100% digital, por meio de plataformas de investimento, pelo site ou pelo aplicativo do Tesouro Direto.

Para investir em um título do Tesouro Selic, você deve ter uma instituição credenciada no Tesouro Nacional como agente de custódia, que é o caso do Inter.

Veja o passo a passo para investir pela Inter Invest:

1. Pelo aplicativo clique em Investir
2. Selecione a opção Tesouro Direto disponível no menu;
3. Escolha os títulos de Tesouro Selic;
4. Insira a quantidade de papéis desejada;
5. Clique em Investir;
6. O débito será feito em sua Conta Digital, portanto, certifique-se de ter o valor disponível.

Sim! Os títulos públicos são emitidos pelo Governo Federal, que é uma instituição sólida financeiramente e que tem acesso amplo a recursos para pagamento dos credores, o que reduz consideravelmente o risco de calote.

Outra vantagem é que esses papéis rendem diariamente, acompanhando as variações da Selic, e não estão expostos à volatilidade do mercado financeiro. Isto é, mesmo que a taxa Selic caia durante o período da aplicação, você receberá 100% da variação da taxa na data de resgate do título.

E por falar em resgate, uma atualização recente do Tesouro Direto permite que os resgates solicitados antes das 13h em dias úteis caiam na conta do investidor no mesmo dia da solicitação, o que garante a liquidez diária do investimento.

Ainda ficou na dúvida? Veja por que os títulos do Tesouro Direto são um dos ativos mais seguros do mercado. 

O Tesouro RendA+, é uma opção de investimento em Renda Fixa oferecida pelo Tesouro Nacional do Brasil. Este tipo de título é direcionado para aqueles investidores que buscam obter rendimentos mais elevados do que os oferecidos pelos títulos tradicionais, como o Tesouro Selic.

Sendo assim, esse tipo de investimento permite a capitalização mensal dos juros, o que significa que os juros são acrescidos ao principal do investimento, aumentando o rendimento final. Como é um investimento de Renda Fixa, o valor dos juros é conhecido antecipadamente, independentemente das variações do mercado.

Já o Tesouro Educa+, possui 16 opções de títulos disponíveis, com aporte acessível a partir de R$30,00. É a solução ideal para alcançar suas metas educacionais sem comprometer suas finanças, oferecendo uma taxa fixa de remuneração atrelada à variação do IPCA, garantindo um rendimento superior ao da poupança.

E aí, viu como é simples? Conheça mais sobre os títulos do Tesouro Nacional aqui no blog da Inter Invest.