Para o empreendedor

Pix para Empresas: 5 vantagens, dicas e como utilizar

Publicado em 22/01/2021

Finalmente, o Pix chegou!

Agora já é possível utilizá-lo para fazer e receber pagamentos, 24 horas por dia, sete dias por semana, e sem pagar nada por isso.

Mas como a nova funcionalidade vai facilitar a vida de quem tem conta PJ? Continue a leitura que a gente te explica!

O que é o Pix?

O Pix é um novo meio de pagamento criado pelo Banco Central, que permite a transferência de valores entre contas de forma instantânea e sem custo.

Quem pode usar?

O meio de pagamento já está disponível para qualquer pessoa física e para empreendedores que possuem conta PJ em uma das instituições financeiras com mais de 500 mil clientes ativos.

Como usar?

O Pix é uma funcionalidade a mais da sua conta e, por isso, não é necessário acessar nenhum sistema diferente para fazer suas transações, basta cadastrar suas chaves pelo aplicativo do banco que você já utiliza.
Os pagamentos poderão ser feitos digitando a chave ou por meio de leitura de QR Code.

Posso ter chaves Pix em mais de uma instituição financeira?

Pessoas físicas podem cadastrar até 5 chaves por instituição e cada conta PJ tem direito a 20 chaves.

A chave pode ser um CNPJ, número de telefone, e-mail ou chave aleatória composta por um conjunto de números. Então, caso tenha mais de um telefone, você pode colocar os dois, assim como se tiver mais de um e-mail. Basta respeitar o limite de 20 chaves.

Caso sua empresa tenha conta em 3 instituições diferentes, por exemplo, também é possível fazer o cadastro de uma chave Pix em cada uma delas. Lembrando que pra cada instituição, uma nova chave deve ser cadastrada usando um dado diferente (em uma você usa o CPF, na outra um número de celular e assim por diante).

Se você já fez o cadastro da sua chave Pix em outra instituição, é só fazer a portabilidade para o Inter e aproveitar as vantagens!

O que são chaves Pix?

A ideia das chaves é simplificar a forma como são feitos os pagamentos e transferências entre contas.
Se antes você precisava digitar todos os dados bancários do favorecido agora você pode digitar uma única informação como e-mail, telefone CPF ou CNPJ, e esse dado é suficiente para identificar a conta de destino.
Mais simples, rápido e seguro!

Como cadastrar chaves Pix para empresas?

O cadastro das chaves Pix é feito pelo aplicativo da sua conta.
Cada cliente poderá cadastrar as seguintes chaves: e-mail, CPF, celular (a partir dos seus dados pessoais), QR code, além da chave aleatória, composta de 32 dígitos.

Contas PJ podem registrar mais de uma chave de cada tipo, mas elas precisarão estar associadas a informações diferentes.

Para cadastrar sua chave no Inter, basta acessar Pix > Gerenciamento de chaves > Cadastrar chave.

Screenshot da tela de lista de chaves do PIX no app do Banco Inter
Visão do app

Nesse mesmo menu é possível visualizar e gerenciar as chaves cadastradas, atualizando-as, se necessário.
Confira o tutorial completo para cadastro de suas chaves.

QR Code Dinâmico x QR Code estático

O QR Code (ou Quick Response Code) funciona como o código de barras de um boleto armazenando as informações necessárias para o pagamento. Existem dois tipos de Qr Code. A seguir explicamos as principais diferenças entre eles.

QR Code Estático

Funciona para múltiplas transações e é ideal para pessoas físicas, pequenas empresas ou MEI.
Ou seja, se você presta um serviço que usualmente tem o mesmo valor (como manicure ou encanador) ou vende um produto que não varia de preço, pode usar o mesmo QR Code para diversos clientes. Basta eles aproximarem o celular e confirmarem o pagamento.

Ao gerar o QR Code estático, você pode colocar o valor a ser recebido ou deixar que o cliente preencha a informação na hora do pagamento.

QR Code Dinâmico

O QR Code dinâmico é exclusivo para uma única transação e pode armazenar mais informações de pagamento como os dados do pagador e o link para uma Nota Fiscal eletrônica.

Ele deve ser utilizado para o pagamento/recebimento de um valor que não seja fixo. Por isso, é mais indicado para empresas maiores como e-commerces, onde o volume de transações de diferentes valores é maior e justifica seu uso.
O código e as informações são semelhantes às de um boleto, a diferença é a agilidade que sua empresa receberá o pagamento.

Vantagens do Pix para empresas

Agora que você viu um resumão do que é o Pix, hora de conhecer as vantagens de adotar o meio de pagamento para sua empresa!

1. Sem limite de valor

O Pix é um meio de pagamento que permitirá qualquer transação a partir de R$0,01 sem limite de valor transacionado.
Caberá a cada instituição financeira definir seus mecanismos de prevenção para lavagem de dinheiro, mas a expectativa é que os valores máximos sejam bem mais flexíveis que em outros meios de transferência bancária como TED e DOC.

2. Sem custos

No Inter, ser parceiro é muito importante pra gente e queremos que sua empresa continue crescendo a todo vapor! Por isso, assim como as pessoas físicas, quem é pessoa jurídica também poderá fazer e receber transações, gratuitamente.

Para você ter uma ideia da economia que isso significa na prática, vamos comparar o Pix com uma forma de pagamento muito utilizada em estabelecimentos que é o Cartão de Débito.

Em cada venda realizada no débito é cobrado do estabelecimento uma taxa média de 1% sob o valor do produto, que vai para a bandeira do cartão e para o banco emissor. Ou seja, se você vende um serviço por R$200 sempre repassa R$2. O mesmo serviço vendido 10 vezes ao dia, o valor já pula para R$20. Ao término do mês você já terá perdido mais de R$400 com a taxa. Isso sem contar o preço das comissões de vendas realizadas pela maquininha.

Usando o Pix, ao invés de bancar as transações financeiras, sua empresa poderá priorizar outras áreas no planejamento financeiro como investimentos, custos de produção, impostos e várias outras.

3. Mais agilidade

Quando um cliente escolhe pagar com um boleto, por exemplo, o prazo de compensação é de até 3 dias úteis. Nos pagamentos feitos com cartão de crédito a compensação pode levar até 28 dias, enquanto com o Pix, em questão de segundos você já recebe o pagamento e pode iniciar o processo de separação de estoque e fazer o envio do produto.

4. Pode ser usado para múltiplos pagamentos

Assim como as transações cliente-empresa o fluxo entre empresa-fornecedores ganha muito com a adoção do novo meio de pagamento.

Usando somente o CNPJ ou outra chave Pix, você poderá agilizar os pagamentos e o recebimento dos produtos.
O Pix também poderá ser usado para pagar o aluguel da sua loja e os funcionários, e a tendência é que, no futuro, os tributos e contas como luz, IPTU, entre outros, também venham com a opção de pagar pelo QR Code.

5. Sem dias e horários

A gente já falou por aqui que o Pix funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem feriados! Isso quer dizer que estabelecimentos que funcionam à noite, podem aderir ao meio de pagamento sem medo.

Vantagens também para quem paga

Quem tem um negócio próprio sabe que o cliente satisfeito compra duas vezes e ainda indica o serviço para os amigos.

Com o Pix o cliente faz o pagamento de forma rápida e pode se sentir mais seguro, sabendo que não existe o risco de seu cartão ser clonado. O sistema também reduz a necessidade do cliente andar com o cartão físico o tempo todo, evitando constrangimentos quando a pessoa esquece a carteira.

Nas compras feitas a vista, não é preciso esperar mais a confirmação do pagamento do boleto ou da transferência bancária, uma vez que as transações pelo Pix são imediatas.


Em poucas palavras: todo mundo ganha!

O Pix é seguro?

As chaves Pix contém apenas as informações necessárias para o cliente fazer o pagamento – como nome do estabelecimento, CNPJ, e a instituição financeira pra onde o valor será transferido.
Portanto, não é possível obter dados sensíveis da sua conta utilizando a chave.

Outro ponto positivo é que todos os pagamentos são confirmados na hora, reduzindo bastante o risco de pagamento com cartão clonado, cheques ou transferências canceladas, notas falsas, entre outros.

>> Veja o que dizem nossos especialistas sobre a segurança do Pix.

Pix x outros meios de pagamento

O surgimento do Pix tem feito muita gente se questionar se outros meios de pagamento vão desaparecer, mas a nossa aposta é que ele será uma opção a mais.

E, sendo assim, é importante conhecer as principais diferenças entre os meios de pagamento que você já utiliza em seu estabelecimento para saber qual é o mais indicado para cada situação.

Antes de mais nada é importante ressaltar aqui que todos os métodos de pagamento abaixo possuem seus próprios mecanismos de segurança e são protegidos pela Lei de Sigilo Bancário, ou seja, são confiáveis.

Cartão de Crédito

O cartão de crédito é um dos produtos financeiros mais populares entre os brasileiros, por isso, é impossível nos dias de hoje ter um estabelecimento que não aceita este meio de pagamento.

Na prática, ele oferece diversas vantagens para o consumidor tais como opção de parcelamento da compra, possibilidade de acumular pontos e pagamento só no vencimento da fatura.

Para o empreendedor o bônus vem acompanhado de alguns ônus: é verdade que o volume de vendas aumenta à medida que você alcança diferentes perfis de consumidor, mas você também paga taxas sob as vendas realizadas e tem que arcar com os custos da maquininha.

Sem contar que nas compras feitas com Cartão de crédito o valor pode demorar até 30 dias para cair na sua conta, podendo ser um prazo ainda maior nas compras parceladas.

Com o Pix além de reduzir o custo de operação você recebe o pagamento na hora!

Se você utiliza a maquininha e precisa de uma opção para aumentar o fluxo de caixa leia também sobre antecipação de recebíveis.

Boleto

O pagamento feito por boleto pode levar até 72 horas úteis para ser debitado em sua conta, isso quer dizer que toda sua logística de entrega e de estoque fica comprometida, enquanto o valor não é aprovado.

Pagamentos feitos aos finais de semana também são processados apenas em dias úteis, ou seja, uma compra feita no sábado pode demorar até a quarta-feira seguinte para ser confirmada. Já o Pix é instantâneo e pode ser feito qualquer dia e horário.

TED e DOC

O TED e o DOC são meios de pagamento que permitem transferir valores de uma conta para a outra, de forma remota, mas ambos possuem algumas limitações em relação ao Pix:

  • Transações de TED e DOC são feitas apenas em dias úteis de 6h a 17h30. Quando feito no horário correto o TED é creditado alguns minutos depois da operação, no caso do DOC o pagamento é feito no dia útil seguinte. Em comparação, o Pix não tem limite de dia nem horário.
  • Na maioria dos pacotes bancários você tem uma quantidade de DOC ou TED que pode realizar por mês sem custo, enquanto o Pix é 100% gratuito.
  • Para fazer TED ou DOC é necessário ter dados os dados bancários do recebedor. Para pagar pelo Pix você só precisa de uma chave associada à aquela conta.
  • O DOC só aceita transferências limitadas a R$4.999,00. Pelo Pix é possível movimentar qualquer valor.

No Inter, o TED e o DOC continuarão sem custo para nossos correntistas, mas o prazo para a transferência e demais detalhes da operação não mudam, ou seja, para pagamentos urgentes e feitos fora do horário comercial, eles não seriam as melhores opções.

Conheça nossa conta PJ e MEI

O Pix para empresas com zero de taxa é apenas uma das vantagens que a nossa conta PJ oferece!
Aqui, sua conta é gratuita de verdade e você conta com um app completo para atender todas as suas necessidades.

  • 100 TEDs gratuitas por mês
  • 100 boletos gratuitos por mês
  • Maquininhas de cartão conveniadas e com taxas exclusivas
  • Recebimento via QR Code, sem custo
  • Depósito por boleto
  • Depósito de cheque
  • Folha de pagamento automática
  • Extratos por período em PDF, OFX e CSV

Já tem outra maquininha? Mude o domicílio bancário pro Inter, fique isento de tarifas e antecipe seus recebíveis com taxa a partir de 1% a.m.

Aproveite: abra sua conta e cadastre sua chave Pix!

Atualizado em 21/12.

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