Imagine que você precisou pegar um empréstimo para quitar uma dívida ou comprar um imóvel, mas, depois de um período, os juros e as condições contratadas apertaram o seu orçamento. Ao pesquisar, você descobriu que há outras instituições com taxas mais atrativas e que cabem no seu bolso. É nessa hora que você pode recorrer à portabilidade de consignado

  

O empréstimo consignado é uma modalidade exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos. A principal diferença em relação ao empréstimo comum é a forma de pagamento: a parcela é descontada diretamente do benefício ou do contracheque.

Essa forma de cobrança torna a modalidade mais segura para o banco e, por isso, permite uma queda significativa dos juros para o consumidor. 

 

Se você já contratou um crédito e quer saber como melhorar as condições atuais ou se está pensando em recorrer a um, entenda como funciona a transferência do consignado e o que é preciso para fazer a sua.

O que é a portabilidade de consignado?

A portabilidade de consignado é um serviço que permite ao consumidor transferir o empréstimo para uma instituição financeira que ofereça mais vantagens do que aquela em que o crédito foi contratado. Com isso, é possível reduzir taxas de juros e aumentar o prazo de pagamento.

O processo é garantido pela Lei da Portabilidade de Crédito, em vigor desde 2013. Entre outras questões, a legislação assegura ao cidadão que, ao fazer a portabilidade do contrato de uma instituição para a outra, as taxas nunca podem ser maiores – elas devem ser iguais ou menores.

Ela também determina que o prazo da portabilidade deve ser de até um dia útil, a partir da data de solicitação. Ou seja: o trâmite é realizado rapidamente, com transparência e garantias para o consumidor.

Como funciona a portabilidade de crédito consignado?

O primeiro passo para fazer a portabilidade é pesquisar as condições das instituições e escolher a que tem as melhores oportunidades. Feito isso, o cliente deve pedir a transferência, e o novo banco vai solicitar à instituição antiga as informações pessoais e do contrato de crédito do credor, como o saldo devedor e o prazo total e remanescente.

Com os dados repassados e os documentos de transferência assinados pelo cliente, o banco realiza a portabilidade do empréstimo. Logo, seu novo contrato já começa a valer.

Na prática, é como se a nova instituição “comprasse” a dívida da antiga. Assim, você passa a se relacionar com um banco que oferece mais vantagens financeiras e tranquilidade para quitar o empréstimo, em vez de lidar com o que cobra juros mais altos – e pode até te dar dor de cabeça.

Margem consignável

Ao oferecer um empréstimo, uma das preocupações é que a renda do cliente não seja totalmente comprometida com o pagamento da dívida. Esse valor máximo que pode ser destinado à quitação da dívida é a margem consignável.

Para aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, esse valor é de 40% do benefício, sendo 35% para o empréstimo e 5% destinados exclusivamente para despesas com o cartão de crédito. Para ilustrar, em um cenário em que a pessoa recebe R$ 3.000,00, a margem consignável dela é de R$ 1.200,00.

Vale ressaltar que esse valor é válido até 31 de dezembro de 2022, por conta de uma ampliação de 5% concedida pelo governo por meio da Medida Provisória nº 1.106/2022. A margem prevista em lei é de 35%, que é a vigente para os servidores públicos.

Como fazer portabilidade de crédito consignado?

Para fazer a portabilidade do seu crédito consignado para o Inter, você deve solicitar o valor total da dívida à instituição de origem do financiamento e informar esse valor ao Inter, além do número do contrato e dos demais dados solicitados para realizar o procedimento.

O passo a passo funciona assim:

  1. Primeiro, você realiza uma simulação 100% on-line para entender detalhes de como fica seu novo contrato;
  2. Depois, seu pedido passa pela análise de crédito;
  3. Em seguida, partimos para a contratação e efetivação da portabilidade para trazer seu consignado para o Inter.

Veja abaixo mais detalhes de cada uma dessas etapas.

Simulação

No simulador de portabilidade do Inter, você consegue entender como funcionará o seu crédito. É só informar os dados pessoais e os do seu contrato, a fonte do seu pagamento e os seus dados de contato. Todo processo é feito com privacidade, assegurando as suas informações.

Análise de crédito

Com a simulação feita, analisamos a sua proposta rapidamente e te oferecemos as melhores condições de juros e prazos, de acordo com o que você precisa.

Contrato e efetivação

Depois disso, é só enviar os seus documentos e assinar o contrato de empréstimo consignado. Esse passo também pode ser feito on-line.

Portabilidade de consignado com troco

Ao realizar a portabilidade de consignado, além de garantir mais benefícios para o pagamento do empréstimo, é possível receber de volta parte do valor que já foi pago à instituição original. Isso porque a diferença da nova dívida em relação à antiga gera o troco.

Funciona assim: suponhamos que você pegou R$ 5.000,00 emprestados com o banco para quitar em 24 vezes. Após pagar metade do valor, você pesquisou e encontrou uma instituição com condições mais atrativas e solicitou a transferência de contrato.

O novo banco “compra” a sua dívida e paga os R$ 2.500,00 que restam – e é essa quantia que você passa a dever a ele. Se você precisar novamente daquele valor que já tinha quitado, pode pedir a portabilidade de consignado com troco e receber aqueles primeiros R$ 2.500,00, que serão pagos com as novas condições negociadas.

No Inter, você pode fazer a portabilidade com troco para receber dinheiro de volta. Primeiro você traz o seu contrato para o Inter, fazendo a portabilidade. Quando seu contrato já estiver portado, nós fazemos o refinanciamento da sua dívida.

É nesse segundo processo que o troco é calculado, tendo como base seu saldo devedor, as novas taxas e parcelas. Dentro de 10 a 15 dias você receberá o troco da portabilidade em sua conta para usar como quiser.

Vantagens da portabilidade de consignado do Inter

Além de taxas que cabem no seu bolso, você ainda garante uma série de vantagens ao trazer o seu consignado para o Inter. Conheça algumas delas:

  • Receba um cartão Inter Black sem anuidade e com muito cashback ao contratar um consignado acima de R$ 100 mil;
  • Tenha suporte de um time especializado em crédito consignado para auxiliar você durante todo o processo;
  • Aproveite a nossa análise descomplicada para ter acesso ao seu dinheiro de forma rápida, em até 3 dias úteis;
  • Processo 100% digital. Escolha o número de parcelas que deseja pagar e ainda faça tudo isso sem sair de casa, desde a simulação até a assinatura do contrato.

Perguntas Frequentes sobre portabilidade de consignado

Quais os tipos de portabilidade de consignado?

A portabilidade de consignado pode ser realizada da forma tradicional, aproveitando as melhores taxas para o seu contrato, ou pela modalidade com troco, em que você ainda recebe parte do valor pago à instituição original de volta. Conheça mais sobre a portabilidade de empréstimo consignado.

Como funciona uma portabilidade de consignado?

Na portabilidade de consignado, você transfere o contrato de crédito de uma instituição financeira para outra, com taxas mais baixas e maior prazo de pagamento. No Inter, todo processo pode ser feito on-line. Simule a sua portabilidade e conheça as nossas condições.

Quanto tempo leva receber o dinheiro da portabilidade com troco?

No Inter, você recebe o dinheiro da portabilidade com troco dentro de 10 a 15 dias para usar como quiser. Veja mais detalhes sobre a Portabilidade com troco!

Quem pode pedir portabilidade de empréstimo?

 A portabilidade de empréstimo consignado é exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Conheça as vantagens da portabilidade de consignado.

O banco pode negar a portabilidade de crédito consignado?

Não. É obrigação do banco em que o empréstimo foi originalmente feito fornecer as informações para a portabilidade em até um dia útil e de aceitar a solicitação de portabilidade de consignado. Conheça mais sobre a portabilidade de empréstimo consignado.

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Letícia AlmeidaAnalista de Conteúdo

Jornalista e publicitária. Redatora e repórter no Inset, escrevo sobre economia, finanças e estilo de vida.

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