Poupança é renda fixa?

Investimento mais tradicional do Brasil, a poupança está presente na vida dos brasileiros desde 1861, quando foi criada por Dom Pedro II para "receber as pequenas economias das classes menos abastadas". Desde então, a "caderneta" se tornou a modalidade de investimento mais usada pelos brasileiros, mesmo não sendo vista por muitos como um tipo de investimento. Em 2020, o número de contas do tipo passou dos 230 milhões.

Mesmo usada por tantos brasileiros, muitos deles não sabem que a poupança é um tipo de aplicação e qual a sua relação com os investimentos em renda fixa. Se você tem essa dúvida, não tem mais. Vamos simplificar e te mostrar o que é renda fixa, o que é poupança, qual a relação entre essas duas aplicações e como começar a investir. 

É considerado renda fixa todo investimento que tem suas regras de remuneração calculadas no momento da aplicação, antes mesmo do investidor se tornar investidor. Por isso, é considerado uma modalidade de aplicação previsível e de baixo risco, indicada para aqueles investidores mais conservadores. Por ter um risco menor, seu rendimento também é menor.

Mas como isso é possível? Vamos lá: uma pessoa que aplica em renda fixa está "emprestando" seu dinheiro para uma empresa. Todos os detalhes do empréstimo, como o período, a taxa de juros e os índices usados como referência, são acertados na hora da aplicação.

Os investimentos em renda fixa são classificados em três tipos: os pré-fixados (quando você conhece a rentabilidade na hora da aplicação), os pós-fixados (rentabilidade atrelada a algum indicador, como Taxa Selic ou CDI) e os híbridos (parte da rentabilidade é conhecida na hora da aplicação e a outra parte fica atrelada a um índice).

>> Títulos com rentabilidade pré-fixada, pós-fixada ou híbrida?

Uma das aplicações queridinhas dos brasileiros, a conta poupança é utilizada, principalmente, por quem quer poupar dinheiro. A ideia aqui é deixar o valor parado e rendendo com o passar do tempo. Todo valor depositado na poupança só começa a render um mês após a entrada.

Atualmente, o rendimento da poupança é calculado assim:

• Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será 0,5% ao mês + taxa referencial.
• Se a Selic estiver menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será 70% da Selic + taxa referencial.

A simplicidade e a ausência de cobrança de impostos são algumas das vantagens da poupança. Por outro lado, o baixo rendimento faz a modalidade ser menos atrativa.

A modalidade também é conhecida como caderneta de poupança porque, há algumas décadas, a pessoa guardava um pequeno caderno onde era anotado o seu saldo e o rendimento da poupança.

Sim, a poupança é considerada um investimento de renda fixa, já que as regras de rendimento são conhecidas antes mesmo da aplicação ser realizada. A diferença entre poupança e renda fixa é que a primeira é também uma conta bancária que permite que o cliente faça movimentações no dia a dia. Já a segunda é um tipo de investimento onde o dinheiro fica aplicado e só pode ser movimentado nos prazos definidos na hora da aplicação.

Agora ficou claro: toda poupança é renda fixa, mas nem toda renda fixa é poupança!

Normalmente, pensamos que a poupança é o investimento mais seguro e com nenhum risco. Mas a verdade é que tanto a poupança quanto outros investimentos em renda fixa têm riscos muito baixos e são consideradas opções seguras.

Mas isso não quer dizer que não tenham nenhum risco. Um dos principais deles, apesar de baixo, é a possibilidade do banco em que você tem aplicações decretar falência e "quebrar". Nesses casos, que são bem raros, entra em cena o FGC (Fundo Garantidor de Crédito), uma instituição privada que protege o patrimônio dos investidores no caso de crises financeiras. O FGC garante que os investidores recuperem até R$ 250 mil de várias aplicações em renda fixa, incluindo a poupança.

Investimento é com o Inter! Aqui você encontra dezenas de opções de aplicação em renda fixa de forma simples e rápida.

Se você deseja começar a usar poupança, basta abrir uma conta poupança no Inter e, após ser aprovado, procurar a opção Investir no menu inicial do Super App. Depois clique na opção Poupança, defina o valor a ser transferido para a conta e pronto.

Para investir em renda fixa, o caminho é parecido. Após clicar em investir no menu inicial do Super App, acesse a aba Renda Fixa. Nela, você vai encontrar todos os detalhes das opções de aplicação, como banco emissor, rendimento, data de resgate e, é claro, o risco de cada aplicação. Clique na opção deseja, defina a quantia a ser investida e pronto. Você já se tornou um investidor!