Cuidando do seu dinheiro

Quanto rende R$1000 no Inter?

Publicado em 12/02/2021

Recentemente, respondemos algumas perguntas que as pessoas fazem sobre o Inter nos buscadores. Mas uma delas era tão específica que decidimos fazer um post só sobre o assunto. Essa pergunta é: quanto rende R$1000 no Inter?

Antes de começar a leitura, é importante que você saiba que o Inter possui uma plataforma aberta de investimentos onde são comercializados produtos próprios e de outras instituições financeiras.

Aqui, vamos focar apenas nos produtos de renda fixa de emissão própria.

A Tabela Regressiva e seu impacto nos investimentos

Para saber quanto rendem R$1000 no Inter, primeiro é preciso saber o tipo de investimento que você tem interesse e o tempo pelo qual o dinheiro ficará aplicado.

Aplicações em CDB e Tesouro Direto abatem o Imposto de Renda sob os rendimentos, enquanto Poupança, LCI e LCA estão isentos, o que vai influenciar no valor do resgate.

É importante ressaltar que isso não quer dizer que os investimentos isentos sempre vão dar um retorno maior para o investidor, já que quanto maior o tempo de aplicação menor será a alíquota descontada nos rendimentos, conforme tabela a seguir.

Tabela Regressiva do Imposto de Renda
Tabela Regressiva do Imposto de Renda

Quanto rende R$1000 na Poupança do Inter?

A Poupança tem seus ganhos regulados pelo Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central, portanto, sua rentabilidade será sempre a mesma em qualquer banco. Desde 2012, a aplicação teve sua rentabilidade atrelada à nossa taxa básica de juros:

  • Quando a Selic está acima de 8.5%, o rendimento da poupança é de 0.5% ao mês + Taxa Referencial
  • Quando a Selic está abaixo de 8.5%, o rendimento é 70% da Selic + Taxa Referencial (Lembrando que a Taxa Referencial está zerada há alguns anos).

Resumindo: para ter acesso à rentabilidade da caderneta, você sempre terá que consultar as variações da Taxa Selic naquele período.

Em 2020, a rentabilidade acumulada da Poupança foi de 1.4%. Supondo que você tenha aplicado R$1000 em janeiro do ano passado, em janeiro deste ano teria algo em torno de R$1.014,00*. 

*Valor válido para resgates feitos no aniversário da aplicação.

R$1000 (valor aplicado) x 1.4% (rentabilidade da poupança) = R$14 (rendimento)

Existem outros investimentos de Renda Fixa tão seguros quanto, mas que oferecem melhor rentabilidade. Falamos um pouco deles neste artigo aqui.

Quanto rende R$1000 no CDB do Inter?

Os CDBs são papéis emitidos pelas instituições financeiras para captarem recursos para sua operação. Na prática, é como se você emprestasse dinheiro para o banco em troca de juros.

O Inter possui dois tipos de CDB: CDB Mais Limite de Crédito e CDB Pós DI Liquidez Diária, ambos tem a rentabilidade atrelada ao CDI (saiba o que é CDI, aqui), que varia de acordo com o valor investido:

  • R$ 0 à R$249.999,99 – 100% do CDI
  • R$250.000,00 à R$499.999,99 – 100.5% do CDI
  • R$500.000,00 à R$749.999,99 – 101% do CDI
  • R$750.000,00 à R$999.999,99 – 101.5%
  • Acima de R$1.000.000,00 – 102% do CDI

Como o nosso post pretende saber quanto rende R$1000, o investimento se enquadra na primeira faixa de remuneração, rendendo 100% do CDI.

Em 2020, a taxa DI foi de 2.8%. Isso significa que, ao término de 12 meses, a aplicação teria rendido, mais ou menos: R$28.

R$1000 (valor aplicado) x 2.8% (100% do CDI) = R$28 (rendimento)

Subtraindo o valor da alíquota do Imposto de Renda, o valor resgatado seria R$1022,40.

R$ 28 (rendimento) – R$5,60 (alíquota IR 20%) = R$22,40 (valor resgatado)

Quanto rende R$1000 na LCI do Inter?

Nas LCIs – Letras de Crédito Imobiliários – o empréstimo é feito para empresas do setor imobiliário que também pagam juros sob o valor.

Atualmente, o Inter possui 14 produtos de LCI com emissão própria: entre opções pré e pós fixadas (entenda a diferença), papéis indexados pela taxa DI ou pelo IPCA, e com prazos que variam desde 90 dias (prazo mínimo) até 5 anos de aplicação.

Para essa simulação, vamos considerar a LCI DI 90 dias cuja rentabilidade é de 95% do CDI. Vamos seguir os mesmos critérios dos exemplos anteriores: uma aplicação de R$ 1000 feita em janeiro do ano passado e sacada após 12 meses.

R$1000 (valor aplicado) x 2.66% (95% do CDI) = R$26,60 (rendimento)

Como o LCI não tem o abatimento do Imposto de Renda, ele teve um desempenho ligeiramente superior ao mesmo valor aplicado em CDB, mesmo tendo uma rentabilidade menor. Mas vale ressaltar, mais uma vez, que nem sempre ele será mais vantajoso para o investidor. Faça sempre o cálculo antes de contratar qualquer produto financeiro.

Quanto rende R$1000 no Tesouro Direto?

Assim como a Poupança, o Tesouro Direto é um produto financeiro do governo e tem rentabilidade igual em todas as instituições. O que vai influenciar o rendimento, será o tipo de juros escolhido (pré ou pós fixados) e o tempo da aplicação.

Você pode simular qualquer valor pelo site do Tesouro Direto. O resultado obtido já considera o Imposto de Renda 😉 .

Quanto rende R$1000 no Inter?

Pelo texto você deve ter percebido que não existe uma resposta única para essa pergunta. Seu rendimento vai depender, principalmente, do tipo de investimento escolhido e do tempo da aplicação.

Mas outros fatores influenciam nesta conta.

Todos os investimentos citados são indexados por taxas como a Selic, DI e IPCA, que são dinâmicas. Isso significa, que uma aplicação feita hoje pode ter uma performance diferente do investimento feito daqui um mês, e assim por diante.

Por isso, é importante acompanhar os indicadores acima frequentemente para compor sua carteira, além de ter uma dose extra de paciência para ver os primeiros resultados. Para embasar suas decisões de investimento acompanhe também o perfil @interinvest no Twitter e o nosso podcast nas principais plataformas de áudio.

Gostou? Compartilhe

Assine nossa newsletter

Receba conteúdos completos sobre investimentos, educação financeira e novos produtos